当前，生成式人工智能催生和引领新一轮科技革命和产业变革。开展“人工智能+”行动，打造具有核心竞争力的数字产业集群，成为金融保险业加快培育和发展新质生产力，谱写数字金融大文章的重要引擎。
5月22日，信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互人寿”或“信美”）大模型保险垂直应用―信美Chat-Trust3.0正式亮相。
信美相互人寿表示，保险垂直应用核心解决的是打通保险产品信息到知识的最后一公里。相较于高成本、需要大量预训练搭建垂直模型，作为中小险企，信美从低成本、小数据、快速迭代、解决具体问题的角度出发，基于通用基础大模型，通过强化非结构化数据管理及处理能力，深度运用检索增强、模型“微调”技术，配合插件及Agent能力建设，深耕保险垂直应用。
据了解，信美从2023年3月开始深入调研、验证。大模型保险垂直应用在一年内经历了1.0到3.0的快速迭代升级。通过15个大类，2098道对话问题测试集构建“IUE保险大模型评测基准”。问答准确度快速提升，从最初的52.7%提升至81.1%。目前信美Chat-trust3.0已具备对外应用能力。
具体而言，信美大模型保险垂直应用历经“内部知识库”1.0阶段-“数字分身”2.0阶段-“智能代理”3.0阶段。1.0以内部知识库为基础，攻克了知识流通与信息安全的矛盾点，解决了非结构化数据管理问题；2.0阶段实现了从智能工具到数字分身的转变，提升了专业问题的先验认知，解决了隐性知识的挖掘和具象表达，具备代表专业分工回复专业意见的能力。
3.0阶段则在2.0的基础上进一步实现由内向外的能力跨越。攻克了对口语、开放性复杂问题要求更高的意图识别难题；引入计算插件，解决更复杂的计算问题，实现端到端保险需求分析。
更值得一提的是，与市面上大模型交互处在“黑匣子”不同，信美的大模型应用自研“白盒化”展示，在问题回复时清晰地展示推理过程，让结果有迹可循。信美表示，保险产品和服务通常涉及复杂的风险评估和决策过程，“白盒化”模型应用可以更好地向监管机构、客户和内部团队解释其工作原理和决策依据，在问题溯源及准确性的考量上可以更为清晰透明。
信美大模型垂直应用3.0版本已基本实现与人类相当的保险产品专业分析能力，并且具有系统框架通用性和能力可迁移性，为赋能合作伙伴奠定了基础。
大模型的一个关键要素是数据，信美在确保数据真实性、准确性和及时更新方面采取了全面而深入的措施，以强化其数据管理能力。具体表现在通过建立了数据治理体系，确保了数据的准确性和一致性；通过“数据指标字典”，统一数据指标口径。此外，信美还构建了数据中台和智能中台，以促进数据的快速更新和智能化处理。在数据智能化3.0建设的进程中，特别加强了对非结构化数据的管理，建立了相应的采集、清洗及使用规则和系统，有效整合了信息孤岛，使非结构化数据成为大模型的高价值数据源。
在数据安全和隐私保护方面，信美一直非常重视，早在2021年就通过了ISO数据安全和数据隐私双认证。在大模型的应用过程中，信美采取了严格的管控措施确保数据安全，信美已经对于大模型应用相关的数据进行分类分级管理，对各类数据进行相应的权限控制，从而实现根据用户角色的不同，自动匹配数据权限。在用户信息安全方面，信美对于体系架构中的每一个和模型交互的节点，均进行用户隐私信息处理，隔断用户隐私信息和大模型之间的链接，牢筑用户信息保护的防线。
信美董事长杨帆表示，大模型应用是数智化发展的重要方向，信美将一直保持开放态度紧跟AIGC技术的发展，在3.0的基础上不断深化迭代，持续优化服务体验，以更好地满足渠道伙伴及会员需求。
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